太原清徐农商银行：“五优化”助力信贷转型“再提速”

　　当银行改革发展进入“深水区”，信贷转型成为适应市场变化和满足客户需求的重要举措，可以进一步拓宽思路、开拓领域、创新业务。2024年以来，太原清徐农商银行通过改革、创新、提升，实施优化信贷流程、优化信贷产品、优化风险管理、优化客户体验、优化合作模式“五优”运营模式，为县域实体经济发展提供更加优质高效的信贷服务。

　　优化信贷产品。清徐农商银行定期进行市场调研，了解客户融资需求和行业发展趋势，通过数据分析、市场研判和客户反馈，为产品创新提供依据和方向，并引入线上金融科技手段，加大线上金融产品开发，打造了虚拟营业厅、小微作业平台等线上服务平台，加大大数据分析和风险评估，合理评判客户的信用状况和风险特征，为产品设计和风险控制提供支持，提高授信决策的准确性和效率。在此基础上，根据市场调研结果，个性化产品定制信贷产品，满足不同客户的融资需求。例如，针对个体工商户、小微企业主等客群的“微捷贷”，针对县域范围内的烟草销售商“烟草贷”。

　　优化信贷流程。总行与支行、线上与线下相结合，建立快速响应机制，对客户的咨询、问题或建议，第一时间回应和处理，提高客户对接率和满意度；充分运用晋享生活、小微作业平台、虚拟营业厅等线上平台，进一步激活移动应用、平板电脑等多种渠道，方便客户随时随地进行贷款申请、查询和还款，提高了服务效率，降低了运营成本；建立多部门协作机制，加强三农、信贷、风险等跨部门沟通联动，确保信贷流程顺利进行，减少内部沟通成本，提高工作效率；健全的风险管理体系、信贷管理监控，将信贷管理的各个阶段进行细节管理和全面管理，保证风险管理的连贯性、简化性、精准性。

　　优化风险管理。一方面，通过大数据、云计算、人工智能、区块链、5G等新技术，整合内外部数据资源，建立完善的风险评估体系，对客户信用状况进行全面评估，深入挖掘客户信用信息和行为特征，提高风险识别和判断能力，定期对风险评估模型进行更新和优化，以适应市场变化和风险环境调整。另一方面，建立风险预警系统，通过客户回访、风险监测，强化贷后管理能力，不仅了解贷款客户的经营状况、还款情况等信息，还通过与客户的直接沟通，及时发现异常情况或潜在风险点，采取相应的风险控制措施。

　　优化合作模式。清徐农商银行积极与县域范围内小微企业、零售商等合作，通过资源共享、优势互补的方式，共同探索新的业务模式和合作机会，提升信贷转型服务能力和竞争力。不仅如此，还与政府部门加强沟通与合作，积极参与氢能空轨、清源水城等重点项目，加大信贷资金注入，推动清徐县新型城镇化建设。此外，通过党建联盟、异业联盟、服务联盟等方式，加强与合作伙伴的团队建设，实现信息实时交换、经验交流共享，提升金融服务综合水平和信贷转型合作精神。

　　优化客户体验。一是以客户为中心，加强客户需求分析和市场调研，提供更加个性化、专业化的信贷服务。二是通过优化产品设计、提升服务质量、加强客户关系管理等措施，提升客户满意度和忠诚度。三是加强线上线下渠道建设，提供便捷的查询、申请、还款等服务，为客户带来更加便捷的融资体验，提高客户服务覆盖面。四是建立了客户反馈机制和投诉处理流程，及时了解客户需求和意见，持续改进服务水平。五是建立专业、友好的信贷服务团队，提供高质量的咨询服务和解决方案，并通过培训和激励机制，提高团队成员的专业素质和服务意识。（宋斌）

责任编辑：刘映